बैंकिंग, वित्तीय एवं RBI अपडेट 2025
यह अध्याय 2025 में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र, वित्तीय प्रणाली और RBI की प्रमुख नीतियों, नियामकीय बदलावों, डिजिटल भुगतान विकास और वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट से संबंधित संपूर्ण एवं विस्तृत नोट्स प्रस्तुत करता है।
1. RBI की मोनेटरी पॉलिसी (2025 अपडेट)
- रेपो रेट: 6.50% (फरवरी 2025 तक)।
- CRR: 4.50%।
- SLR: 18% यथावत।
- RBI ने 2025 में “Withdrawal of Accommodation” stance जारी रखा।
- मुद्रास्फीति नियंत्रण हेतु सख्त मॉनिटरिंग।
2. डिजिटल बैंकिंग एवं फिनटेक अपडेट
- UPI ग्लोबल: 12 नए देशों में विस्तार (2025 में UAE, सऊदी, फ्रांस शामिल)।
- UPI Tap & Pay पूरी तरह लागू—NFC आधारित भुगतान।
- डिजिटल रुपया (CBDC)– Phase-3 प्रयोग: ऑफलाइन भुगतान सक्षम।
- Account Aggregator Network में 240+ वित्तीय संस्थाएँ जुड़ीं।
- फिनटेक के लिए Regulatory Sandbox 4.0 शुरू—AI Fraud Detection थीम।
3. बैंकिंग सेक्टर सुधार और बड़े बदलाव
- RBI ने 2025 में Large Exposure Framework सख्त किया।
- PSU Banks का NPA 2.9%—अब तक का सबसे कम स्तर।
- Private Banks का NPA 1.8%।
- 2025 में 2 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का विलय।
- Digital-only Small Finance Bank लाइसेंस पर RBI विचार कर रहा है।
4. NBFC, भुगतान संस्थान एवं नियामक बदलाव
- NBFC-UL (Upper Layer) के लिए पूंजी मानक कड़े किए गए।
- Prepaid Payment Instruments (PPI) में KYC आधारित वॉलेट लिमिट ₹2 लाख।
- फिनटेक में “First Loss Default Guarantee (FLDG)” के नियम अपडेट।
- क्रेडिट कार्ड के लिए Co-lending मॉडल पर नए परामर्श पत्र जारी।
5. वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR 2025)
- भारतीय बैंकिंग प्रणाली “Strong & Stable” घोषित।
- स्ट्रेस टेस्ट में NPA बढ़कर 4.1% तक जाने की संभावना—worst case scenario।
- क्रेडिट ग्रोथ: 15.2% (उच्च स्तर)।
- डिजिटल फ्रॉड 24% कम—AI आधारित मॉनिटरिंग सफल रही।
6. 2025 की प्रमुख RBI घोषणाएँ
- Unified Know Your Customer (UKYC) पोर्टल लॉन्च।
- Trade Settlement in Rupee नई 7 देशों के साथ शुरू।
- Green Deposit Framework अनिवार्य रिपोर्टिंग लागू।
- Digital Lending Norms 2.0 जारी—पारदर्शिता पर जोर।
7. वित्तीय समावेशन अपडेट
- PM Jan Dhan खातों की संख्या: 54.2 करोड़।
- PM Mudra Yojana ऋण: ₹5.2 लाख करोड़ (FY 2025)।
- Self Help Groups (SHGs) बैंक लिंकेज– ₹1.6 लाख करोड़।
8. बैंकिंग टेक्नोलॉजी, साइबर सुरक्षा और AI अपडेट (2025)
- RBI ने 2025 में AI-Driven Fraud Monitoring Framework अनिवार्य किया।
- Digital Banks के लिए Zero-Trust Architecture अपनाने की सिफारिश।
- UPI में Biometric-based Payment Approval पायलट लॉन्च।
- साइबर सुरक्षा घटनाओं की रिपोर्टिंग समय सीमा 6 घंटे कर दी गई।
- Payment Operators को Data Localization Level-2 लागू करना अनिवार्य।
9. अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग एवं विदेशी मुद्रा बाज़ार अपडेट
- भारतीय रुपये में अंतरराष्ट्रीय व्यापार निपटान 7 नए देशों तक बढ़ा।
- RBI ने FX Risk Hedging Norms में लचीलापन प्रदान किया।
- IFSC Gift City में 4 नए Global Banks ने संचालन शुरू किया।
- Foreign Portfolio Investment (FPI) inflow 2025 में बढ़कर $42 बिलियन।
- RBI ने Rupee Derivatives में Direct Access Framework लागू किया।
50+ महत्वपूर्ण MCQs (One-Line Answers)
1. फरवरी 2025 में Repo Rate? — 6.50%
2. UPI Tap & Pay किस तकनीक पर आधारित? — NFC
3. CBDC Phase-3 में क्या नया जोड़ा गया? — ऑफलाइन भुगतान
4. PSU Banks का NPA 2025? — 2.9%
5. Private Banks का NPA 2025? — 1.8%
6. NBFC-UL किसके लिए होता है? — Upper Layer NBFCs
7. FSR 2025 में बैंकिंग स्थिति? — Strong & Stable
8. Credit Growth 2025? — 15.2%
9. UPI Global कितने देशों में? — 12 देश
10. Jan Dhan खाते? — 54.2 करोड़
11. Mudra Loan (FY 2025)? — ₹5.2 लाख करोड़
12. UKYC Portal किसने लॉन्च किया? — RBI
13. PPI Wallet limit? — ₹2 लाख
14. FLDG किससे जुड़ा है? — फिनटेक लेंडिंग
15. Green Deposit Framework किससे संबंधित? — पर्यावरण फंडिंग
16. Digital Rupee Phase-3 की मुख्य सुविधा? — ऑफलाइन पेमेंट
17. Regulatory Sandbox 4.0 का फोकस? — AI Fraud Detection
18. Large Exposure Framework किसके लिए? — बैंकों के जोखिम प्रबंधन
19. RBI का UKYC किससे संबंधित? — KYC एकीकरण
20. NBFC-UL किस पर लागू? — सबसे बड़ी NBFCs
21. 2025 में डिजिटल फ्रॉड कितने प्रतिशत कम? — 24%
22. Rupee Trade Settlement कितने नए देशों में? — 7
23. RBI का Data Localization Level-2 किससे संबंधित? — भुगतान सुरक्षा
24. IFSC Gift City कहाँ है? — गांधीनगर
25. FPI inflow 2025? — $42 बिलियन
26. UPI Biometric Approval का उपयोग? — Face ID / Fingerprint
27. Cyber Reporting समय सीमा? — 6 घंटे
28. SHG बैंक लिंकेज राशि? — ₹1.6 लाख करोड़
29. PMJDY खातों की संख्या? — 54.2 करोड़
30. Co-lending Model किससे संबंधित? — बैंक + NBFC lending
31. PPI Wallet KYC limit? — ₹2 लाख
32. RBI Cyber Framework 2025 का उद्देश्य? — सुरक्षा बढ़ाना
33. RBI-MPC कितने सदस्यों की होती है? — 6 सदस्य
34. SLR का पूरा नाम? — Statutory Liquidity Ratio
35. CRR का पूरा नाम? — Cash Reserve Ratio
36. Repo Rate किसके लिए? — बैंकों को ऋण
37. Reverse Repo क्या है? — RBI द्वारा बैंकों से जमा लेना
38. भारत का केंद्रीय बैंक कौन? — RBI
39. UPI किस संस्था ने विकसित किया? — NPCI
40. FLDG किस जोखिम से जुड़ा? — क्रेडिट डिफॉल्ट
41. Digital Lending Norms 2.0 का उद्देश्य? — पारदर्शिता
42. Rupee Derivatives Direct Access किसके लिए? — Foreign traders
43. FSR कौन जारी करता है? — RBI
44. UPI-NFC क्या सक्षम करता है? — Tap & Pay
45. India का FX Reserve 2025 अनुमानित? — $650+ billion
46. Bank Merger 2025 में कितने RRB शामिल? — 2
47. Account Aggregator का उद्देश्य? — डेटा शेयरिंग
48. RBI के 2025 stance? — Withdrawal of Accommodation
49. सबसे कम NPA किस बैंकिंग वर्ग का? — Private Banks
50. RBI का मुख्य लक्ष्य? — मौद्रिक स्थिरता